Crédito do Trabalhador (Novo Consignado CLT): entenda como funciona e o impacto nas empresas
Introdução
A legislação trabalhista brasileira evoluiu mais uma vez e trouxe uma nova oportunidade de acesso ao crédito para trabalhadores da iniciativa privada: o Crédito do Trabalhador, também conhecido como Novo Consignado CLT.
Essa modalidade permite que empregados com carteira assinada (CLT) contratem empréstimos com desconto direto em folha de pagamento, com margem consignável de até 35% do salário. A proposta é facilitar o acesso ao crédito com juros mais baixos, trazendo mais poder de compra para os trabalhadores — mas também novas responsabilidades para as empresas.
Neste artigo, você vai entender:
- Como funciona o Crédito do Trabalhador
- O que muda na rotina da empresa
- Quais cuidados o RH e o Departamento Pessoal devem ter
- Como o BPO de DP se torna uma solução estratégica
O que é o Novo Consignado CLT?
O Crédito do Trabalhador é uma modalidade de empréstimo voltada exclusivamente para trabalhadores com vínculo empregatício formal, onde o pagamento das parcelas é feito via desconto direto na folha de pagamento.
Características principais:
- Margem consignável: até 35% do salário líquido
- Desconto automático no contracheque do funcionário
- Juros menores do que os praticados no crédito pessoal
- Modalidade regulada por instituições financeiras autorizadas e pelo Ministério do Trabalho
Com isso, o risco de inadimplência é reduzido, o que torna o crédito mais acessível e com condições mais vantajosas.
Como funciona na prática?
- O funcionário solicita o crédito diretamente com uma instituição autorizada.
- A empresa é notificada e deve autorizar o desconto em folha com base na margem consignável disponível.
- As parcelas passam a ser descontadas automaticamente todos os meses.
- A empresa é responsável por repassar os valores à instituição financeira.
O que muda para as empresas?
Apesar de o crédito ser contratado diretamente pelo trabalhador, a empresa tem papel essencial no processo. Com o aumento das margens e da adesão ao novo consignado, surgem novas obrigações administrativas e riscos operacionais.
Principais mudanças e responsabilidades:
📌 1. Controle de margem consignável
O RH ou DP precisa acompanhar rigorosamente o uso da margem de 35% para evitar ultrapassagens indevidas — o que pode gerar ações judiciais.
📌 2. Lançamento correto em folha
O lançamento das parcelas precisa ser feito com exatidão e recorrência mensal, sob risco de prejuízo à instituição credora e responsabilização da empresa.
📌 3. Comunicação com instituições financeiras
O canal entre empresas e bancos precisa ser ágil e organizado. Falhas na comunicação podem gerar conflitos com os trabalhadores e inadimplência técnica.
📌 4. Tratamento em desligamentos
Se o colaborador for desligado antes de quitar o empréstimo, a empresa precisa seguir um protocolo de encerramento ou compensação, conforme previsto em contrato.
Riscos em empresas sem controle de DP
Quando o controle da folha é feito de maneira manual, descentralizada ou sem especialização técnica, os riscos se multiplicam:
- Descontos indevidos ou fora da margem legal
- Falta de repasse às instituições financeiras
- Inconsistências na folha de pagamento
- Ausência de comunicação padronizada com os bancos
- Processos trabalhistas e passivos financeiros
Esses erros são comuns em empresas que mantêm o Departamento Pessoal internamente, mas sem equipe treinada ou tecnologia adequada.
Por que o BPO de Departamento Pessoal é a melhor solução?
O BPO de Departamento Pessoal oferece muito mais do que terceirização: ele padroniza, automatiza e protege a rotina trabalhista da empresa.
Com um BPO especializado, você conta com:
- Monitoramento preciso da margem consignável
- Lançamento automatizado de descontos em folha
- Comunicação integrada com bancos e instituições
- Processos seguros em admissões e desligamentos
- Redução de riscos e aumento da conformidade legal
Além disso, o BPO garante que a empresa esteja atualizada com as normas trabalhistas e mudanças como essa, evitando surpresas e prejuízos futuros.
O que o trabalhador ganha com essa modalidade?
- Juros mais baixos
- Facilidade de contratação
- Pagamento direto em folha (sem boletos ou atrasos)
- Mais organização financeira
Para a empresa, isso também pode significar colaboradores menos estressados, mais produtivos e com menor rotatividade.
Conclusão
O Crédito do Trabalhador é uma inovação que promove acesso ao crédito com segurança, mas exige controle técnico e responsabilidade por parte das empresas. O RH e o Departamento Pessoal assumem papel central nesse processo e precisam estar preparados para garantir conformidade, transparência e agilidade.
Empresas que contam com um BPO de Departamento Pessoal estão à frente: reduzem riscos, evitam falhas e mantêm a folha de pagamento em dia com a legislação.